個人年金保険の前に公的な年金制度（国民年金等）を理解しよう
（最終更新日：2020年11月17日）
個人年金保険を検討するうえで、公的な年金制度の理解は欠かせません。
ここでは日本の公的年金制度についてみていきましょう。
公的年金制度と個人年金保険の位置づけ
日本の公的年金は、国民年金、厚生年金保険、共済組合（共済年金）があります。
国民年金は原則として、20歳になった全ての人が加入しなければなりません。
また、日本の公的年金制度は３階建てと言われており、職業によって加入できる年金制度や、将来受け取れる年金額が違います。
自営業者等：国民年金
サラリーマン等：国民年金＋厚生年金
公務員等：国民年金＋共済年金
サラリーマンや公務員等の配偶者：国民年金
日本の公的年金制度と個人年金保険
公的年金制度は老後の年金だけではない
公的年金制度は、老後に受け取る年金の為にあると思っている方も多いのですが、実は、障害を負った時や死亡した時にも支給されます。
３つの公的年金制度の保障内容
| 国民年金 | 厚生年金保険 | 共済組合 | |
|---|---|---|---|
| 老後の年金 | 老齢基礎年金 | 老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金 | 老齢基礎年金 ＋ 退職共済年金 |
| 障害時の保障 | 傷害基礎年金 | 障害基礎年金 ＋ 障害厚生年金 | 障害基礎年金 ＋ 障害共済年金 |
| 死亡時の保障 | 遺族基礎年金 | 遺族基礎年金 ＋ 遺族厚生年金 | 遺族基礎年金 ＋ 遺族共済年金 |
３つの公的年金制度の特徴
国民年金、厚生年金保険、共済組合のそれぞれの特徴をみていきましょう。
| 国民年金 | 厚生年金保険 | 共済組合 | |
|---|---|---|---|
| 加入時期 | 20歳になった時 | 企業に就職した時 | 公務員になった時 |
| 保険料 | 15,590円 （平成27年度） | 収入による | 収入による |
| 加入期間 | 原則60歳まで （最長40年） | 退職まで可能 （最長70歳） | 退職まで可能 （最長70歳） |
公的年金の上乗せとしての個人年金保険
個人年金保険は、自助努力による老後資金準備として、3階建ての公的年金の上乗せとなる４階部分の保障といえます。
個人年金保険は、保険料払込期間に年金原資を積み立て、年金受取期間になると所定の年金受取が開始します。
保険料払込期間中に死亡した場合は、既払込保険料相当額が遺族に支払われます。
死亡時よりも生存時の保障を重視した保険と言えます。
個人年金保険のイメージ
・個人年金保険は、自助努力による老後資金準備として、４階部分の保障といえます。
・３つの公的年金制度があり、職業によって加入できる年金制度や、将来受け取れる年金額が違います。
・３つの公的年金制度は保険料や加入時期、加入期間も異なります。
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