預貯金と保険の違い

金融商品として、預貯金と保険はどう違うのでしょうか。

安全性、収益性、流動性、及び税制優遇の観点から比較してみましょう。

預貯金と保険の比較

預貯金の特徴は元本保証ですぐに引き出せるということでしょう。

一方、保険の特徴は、保障があることと、保険料控除という税制の優遇があることと言えます。

「貯蓄は三角、保険は四角」

何かに備えて資金を準備する場合に「貯蓄」と「保険」の違いを表す言葉として、「貯蓄は三角、保険は四角」といわれます。

例えば、死亡時に備えて資金を準備する場合を考えてみましょう。

預貯金の場合

預貯金は、時間の経過とともに少しずつ貯蓄額が増えていきます。

また、使った分だけ減ってしまいます。 そのため、図で表したような三角形になります。

貯蓄の途中で万が一のことがあった場合には必要とする金額が貯まっていない可能性もあります。

保険の場合

一方、保険は契約が成立したときから、いつ万一のことが起きても、契約した保険金額を受け取ることができます。

そのため、図で表したような四角形になります。

「リスクに備えて資金を準備したい。そのリスクはいつ起きるか分からない。」そういった場合には預貯金では不足してしまうことがあります。

いつでも一定の金額を受け取れるようにしたい場合には保険が有効です。

預貯金と保険のメリット・デメリット

保険には「保障」という預貯金にはない特徴があることがわかりました。

では、保障以外の面も含めてどういった特徴があるのでしょうか。

預貯金と保険では上記のようにメリットとデメリットがありますので、それぞれの特徴を理解してバランスよく持つことが重要です。

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