三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)のリスクにはどんな保険が必要?

三大疾病(特定疾病)

三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)のリスクにはどんな保険が必要?

がん保険を検討する方の中には、三大疾病保険も検討する方もいます。
三大疾病保険は、がんを含む3つの疾病を保障する保険です。
ここでは三大疾病について詳しくみていきましょう。

三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)とは

三大疾病とは、がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中のの3つの病気のことをいいます。
これらは普段の生活習慣が原因で病気が発症したり、進行すると考えられており、生活習慣病にも含まれています。
偏った食生活や運動不足、ストレス、喫煙など毎日の生活の積み重ねによって引き起こされます。
しかもこれらの病気は自覚症状がなく、長い年月を経てから病状が現れるのが特徴です。

 

日本人の半分以上は三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)で亡くなっている

厚生労働省の「平成26年人口動態統計月報年計」によると、三大疾病と呼ばれる「がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳血管疾患」が日本人の死因の上位を占めており、三大疾病だけで約53%を占めています。

 

主な死因別死亡数の割合

(出典)厚生労働省「平成26年人口動態統計月報年計」

 

三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)になったときの入院日数

また、厚生労働省の平成23年「患者調査」によると、三大疾病についての傷病別平均在院日数は下記のようになっています。

傷病別平均在院日数

主な傷病平均入院日数
全体32.8
結腸及び直腸のがん17.5
肝及び肝内胆管のがん18.6
気管、気管支及び肺のがん21.7
心疾患(高血圧性のものを除く)21.9
胃がん22.6
脳血管疾患93.0

 (出典)厚生労働省 平成23年「患者調査」

 

全体の平均は32.8日ですが、脳血管疾患の場合は93日と長期の入院になる傾向がわかります。

 

三大疾病(がん・心疾患・脳卒中)のリスクは医療費だけではない

三大疾病の場合、抗がん剤や放射線治療(がん)、リハビリ(急性心筋梗塞や脳卒中)のため、治療が長引く可能性があります。
治療が長引くことで、主に2つの経済的なリスクが起こります。

 

医療費の負担

健康保険適用の場合、高額療養費制度を使えば、一般的な収入の人なら1ヵ月9万円程度、4ヶ月目からは一律44,400円の支払いで済みますが、長期間に渡る治療の場合、医療費の支払いは大きな負担になります。

 

収入減

治療が長引くことで、今までどおり働けなくなることで収入が減る、またはストップする可能性があります。
会社員であれば、傷病手当金といって、休業から最大1年6か月まで報酬の約3分の2に相当する額を受け取れる制度がありますが、全額受け取れる訳ではないので余裕があるとは言えないでしょう。
自営業者には傷病手当金という制度そのものがありませんので入院イコール収入減につながってしまいます。

 

収入減に対してはより大きな備えを

特に、2の収入減に対してはより大きな備えが必要になります。
子どもの教育費や住宅ローンがかかる時期であればなおさらです。
このような収入減に対して備えるには、医療保険では不十分で、がん保険(診断給付金)や三大疾病保険などで備えることができます。

 

三大疾病(特定疾病)保険はどんな保険?

三大疾病(特定疾病)保険とは、生前給付保険とも呼ばれ、被保険者が下記の場合に保険金を受け取れる保険です。

  • 「がん(悪性新生物)」「急性心筋梗塞」「脳卒中」で保険会社が定める状態になった場合
  • 死亡した場合
  • 高度障害状態になった場合

※保険金を受け取れるのはいずれかの事由に該当した1回限りです。

 

三大疾病(特定疾病)保険の保障のイメージ

死亡保険よりも保障の範囲が広いので一般的に保険料は死亡保険よりも割高になります。

「がん(悪性新生物)」「急性心筋梗塞」「脳卒中」で保険会社が定める状態になった場合、生前に百万単位の保険金を受け取れるので、収入減少の補てんや、治療費や治療後の生活費に充当することができます。

まとめると

・三大疾病とは、がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中のの3つの病気のことをいいます。
・日本人の半分以上は三大疾病で亡くなっており、三大疾病の場合、治療が長引く可能性があります。
・収入減に対して備えるには、医療保険では不十分で、がん保険(診断給付金)や三大疾病保険などで備えることができます。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

2007年に株式会社F.L.Pに入社し、現在「保険相談サロンFLP」サイトのプロダクトマネージャーを務める。

ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、保険業界経験13年で得た知識と保険コンサルティングの経験を活かし、保険相談サロンFLPサイトの専属ライターとして、本サイトの1500本以上の記事を執筆。

併せて、保険相談サロンFLP YouTubeチャンネルにてファイナンシャルプランナーとして様々な保険情報の解説も行っている。

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