個人年金保険は返戻率の高さだけで選んでいいの?

個人年金保険Q&A

個人年金保険は返戻率の高さだけで選んでいいの?

個人年金保険は老後生活資金の積み立てが目的ですから、返戻率(利回り)が高いほうがいいのですが、返戻率(利回り)だけで選んでいいのでしょうか。

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個人年金保険とは

個人年金保険は、保険料払込期間に年金原資を積み立て、年金受取期間になると所定の年金受取が開始します。

保険料払込期間中に死亡した場合は、既払込保険料相当額が遺族に支払われます。

死亡時よりも生存時の保障を重視した保険と言えます。

 

個人年金保険のイメージ

 

 

個人年金保険を選ぶポイントは返戻率の高さだけではない

返戻率(利回り)の高い個人年金保険は魅力的ですが、元本保証があるかどうか必ず確認するようにしましょう。

大事な老後の生活費となる資金ですので、万が一目減りしてしまっては困ります。

基本的には元本保証の商品で準備するようにしましょう。

 

返戻率が高い個人年金保険のひとつに外貨建て個人年金保険があります。

外貨建ての個人年金保険は、外貨ベースでの元本保証はありますが、円に両替した際にそのときの為替相場によっては為替差損が発生し、元本割れする可能性がありますので注意が必要です。

まとめると

・個人年金保険は返戻率(利回り)だけでなく、元本保証があるかどうか必ず確認するようにしましょう。

この記事の著者

ファイナンシャルプランナー

広島県出身。筑波大学卒業。

大手レストランチェーンにて、新規業態の立上げに携わる。その後、保険代理店に転職し保険コンサルティング業務を行う。

2007年に株式会社F.L.Pに入社し、現在「保険相談サロンFLP」公式サイトのプロダクトマネージャーを務める。

ファイナンシャルプランナーの資格を持ち、保険業界経験13年で得た知識と保険コンサルティングの経験を活かし、保険相談サロンFLP公式サイトの専属ライターとして、本サイトの700本以上の記事を執筆。

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